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Wissenswertes zum Kredit für Selbständige

Freiberufler, Selbstständige und Existenzgründer erhalten oft nur schwer oder gar keine Kredite bzw. Darlehen für Expansionen oder zur Gründung eines Unternehmens. Meistens sind solche Kredite mit schlechten Konditionen verbunden.

Selbständige und Freiberufler sowie Existenzgründer haben es bei Banken sehr schwer, wenn es um die Vergabe eines Kredits geht. Aus Sicht der Bank gibt es diesbezüglich folgende wichtige Punkte, welcher Sie sich bewusst sein sollten:

  • Kein gesichertes Einkommen
    Hauptgrund für eine Ablehnung des Kreditantrages oder eines verhältnismäßig hohen Zinsangebotes ist das Nichtvorhandensein eines geregelten und festen Einkommens. Die Geldinstitute sehen hier eine große Gefahr, dass der Kredit nicht zurückgezahlt werden kann.
  • Kreditwillige Selbständige sind in der Regel finanziell eingeschränkt
    Wenn ein Selbständiger einen Kredit aufnehmen möchte, ist er in der Regel ohnehin finanziell eingeschränkt bzw. Banken gehen davon aus, dass die Geschäftstätigkeit unter Umständen nicht erfolgreich verläuft und deshalb Kapitalbedarf vorhanden ist.
  • Geforderte Unterlagen und Nachweise
    Business-Plan, Einnahme-Überschuss-Rechnung und viele weitere Nachweise: von bereits Selbständigen und Existenzgründern werden in der Regel viele Unterlagen gefordert und Business-Pläne müssen unter Umständen erstellt werden.
  • Sicherheiten
    Viele Kreditinstitute fixieren sich auf Sicherheiten, auf die Sie im Falle eines Zahlungsausfalles zurückgreifen können. Überlegen Sie sich zum einen genau, was Sie als Sicherheit angeben können und ob Sie dies auch wirklich möchten: Auto, Immobilien, Lebensversicherungen, Wertpapiere etc. Für viele Banken dienen solche Sicherheiten als Ersatz für ein festes Gehalt.

Im Allgemeinen empfehlen wir Ihnen, die Anbieter penibel zu vergleichen und sich unbedingt bei mehreren Banken Kreditangebote einzuholen. Außerdem sollten Sie auch in Ihrer lokalen Sparkasse, Volksbank und ggf. bei weiteren Kreditinstituten nach Konditionen und Angeboten fragen. Wenn Sie bereits jahrelang einen Berater bei einer Bank haben, empfiehlt es sich, als erstes mit diesem Kontakt aufzunehmen, trotzdem aber in Ruhe zu vergleichen.


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